🤞「ペアローン」や「共有名義」のメリット・デメリットを知りたい人
🤞別れた時の不動産トラブルや、法律・税金のリスクを回避したい人
彼氏と一緒に住む家を買いたい！2人の収入を合わせるペアローンなら、もっと広くて綺麗なマイホームが買えるよね？
その決断、考えなおしてください！未入籍のカップルが「ペアローン」を組んだり、「共有名義」で家を買ったりすることは、「避けるべき超ハイリスクな行為」とされています。
💡別れた後に家が売れなくなる「共有名義」の法的な罠
💡シンママが安全にマイホームを買うための「単独名義」の鉄則
記事を読むことで、未入籍カップルによるペアローン・共有名義の恐ろしい罠と、別れた後に家が「負動産」化する理由がわかります。
シンママさんが自分と子どもを守るための安全なマイホーム購入法（単独名義）を、しっかりと学びましょう。
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結論：未入籍の彼氏と「ペアローン・共有名義」は絶対NG！
結論から言うと、役所に婚姻届を出していない未入籍の彼氏と、2人の名義で家を買う（共有名義）、あるいは2人で住宅ローンを組む（ペアローン）のはNGです。
「共有名義」と「ペアローン」の仕組み
まず言葉の意味を整理しましょう。
🏠 共有名義（家の権利を分けること）
お互いに資金を出し合い、家の所有権（持ち分）を例えば「私50％、彼50％」のように分割して持つこと。
🏦 ペアローン（借金を2つに分けること）
1つの家に対して、あなたと彼が「それぞれ別々の住宅ローン」を契約すること。お互いが連帯保証人になるケースが一般的です。
最大の罠は「法律上の夫婦ではないこと」
法律婚をしている夫婦であれば、万が一離婚することになっても「財産分与」という法的なルールに基づいて、家をどう分けるか（売却して現金を分けるか、どちらかが住み続けるか）を話し合い、調停や裁判で解決を図ることができます。
しかし、未入籍のカップルは法律上「単なる赤の他人」です。
夫婦のような財産分与のルールが適用されないため、もし別れることになった場合、この「数千万円の借金と他人の共有物」の処理が泥沼化し、身動きが取れなくなってしまうのです。
別れたら地獄！共有名義の家が「負動産」になる3つの理由
「私たちは絶対に別れないから大丈夫！」と思っていても、人生は何が起こるかわかりません。
万が一お別れした場合、共有名義のマイホームは以下のような「負動産（負債となる不動産）」に姿を変えます。
①相手の同意がないと「家を売却」できない
これが最も恐ろしい法的な罠です。民法では、共有物を売却（処分）する際、「名義人全員の同意」が必要だと定められています。
【民法第251条：共有物の変更・処分】
各共有者は、他の共有者の同意を得なければ、共有物に変更（その形状又は効用の著しい変更を伴わないものを除く。）を加えることができない。
つまり、自分の持ち分が99%であっても、残り1%を持つ相手が「売らない」と言えば、絶対に家全体を売却することはできないのです。
もし彼と険悪な別れ方をして音信不通になったり、彼が「家は売りたくない」と意地を張ったりすれば、あなたは一生その家を売ることができず、住んでいなくてもローンや固定資産税を払い続ける地獄に陥ります。
②単独ローンへの「借り換え」が絶望的に難しい
「彼が出て行くなら、私が彼の分のローンも引き継いで今の家に住み続けたい」
そう思っても、銀行は簡単には許してくれません。
彼のローンをあなたが引き受けるには、あなたの「単独の収入」だけで数千万円のローンが返せるか、銀行の再審査が必要です。
ペアローンで背伸びをして買った家の場合、シンママ一人の収入では審査に落ちるケースがほとんどで、借り換えは絶望的です。
③ただで名義をもらうと高額な「贈与税」が発生する
運良く彼が「俺が出て行くし、俺の持ち分（家の名義）はタダであげるよ」と言ってくれたとします。しかし、ここで税金の罠が牙を剥きます。
夫婦間の財産分与であれば税金はかかりませんが、他人である彼から無償で不動産の権利をもらうと、あなたに数百万円単位の「贈与税」が課せられてしまいます。
💡 「私一人の収入」で、いくらの家なら買える？
ペアローンが危険だとわかっても、「じゃあ私一人の収入で、子どもと安全に住める家って買えるの？」と不安になりますよね。
将来の教育費や老後資金も考えた上で「絶対に無理のない住宅購入の予算」を知るには、不動産屋に行く前にファイナンシャルプランナー（FP）に計算してもらうのが一番安全です。SelectLife（セレクトライフ）なら、シンママの家計に特化したライフプランで、あなたに合った適正な住宅予算をシミュレーションしてくれますよ。
シンママが家を買うなら「どちらかの単独名義」が一択！
シンママが未入籍の彼氏と家を買う場合、自分と子どもを守るための唯一の防衛策は「ローンも名義も、100%どちらか一人（できればあなた自身）にする」ことです。
もし「あなた」の単独名義で買う場合
家の所有権は100%あなたにあります。別れた時は、彼に「出て行って」と言うだけで済み、家を売るのも住み続けるのもあなたの自由です。
もし彼からお金を入れてもらう場合は、「ローンの支払い」としてではなく、あくまで「生活費」や「家賃」という名目で受け取るようにしてください。家の権利に彼を一切絡ませないことが重要です。
もし「彼」の単独名義で買う場合
家の所有権は100%彼にあります。万が一別れた時は、あなたと子どもがその家を出て行く必要があります。「いつでも引っ越せる身軽さ」はありますが、急な住居探しを強いられるリスクがあるため、いざという時の貯金はしっかり確保しておきましょう。
どちらにせよ、「2人の収入を合算しないと買えない家」は、今の2人には身の丈に合っていない証拠です。単独で買える範囲の物件を選ぶのが鉄則です。
【FAQ】シンママと彼氏のマイホーム購入よくある質問
家の購入は、人生で一番高い買い物の一つです。未入籍カップルならではの複雑な疑問やトラブルについて、よくある質問をQ&A形式で解説します。
愛と不動産は別！別れた時のリスクを想定して賢くマイホームを
「大好きな彼と一緒に、広いマイホームで子育てをしたい」
その夢はとても素晴らしいものですが、「愛」と「不動産契約」は完全に切り離して考えるべきです。
未入籍の彼氏とペアローンを組んだり、共有名義で家を買ったりすることは、法律婚の夫婦とは次元が違うほどのリスクを伴います。万が一関係が破綻した時、家を売ることも、名義を変えることもできず、多額のローンだけが残る「負動産地獄」に陥るシンママが後を絶ちません。
家を買うのであれば、必ず「どちらかの単独名義」にすること。もし「2人の収入を合わせないと買えない家」なのであれば、それは今の2人には身の丈に合っていない証拠です。
自分と子どもの未来を守るためにも、最悪の事態（お別れ）を想定した上で、安全で賢いマイホーム購入計画を立ててくださいね。
⚖️ 私一人の収入で家は買える？お金のプロに無料相談
「ペアローンが危険なのはわかったけれど、私一人の収入で家なんか買えるの？」
「彼と同棲するなら、家を買うのと賃貸、どっちが得？」
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